금융소득종합과세 피하는 전략

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금융소득종합과세 피하는 전략

연 2천만 원 이상의 금융소득이 있다면 종합과세 대상이 되어 불필요한 세금을 낼 수 있습니다. 예·적금, 채권, 펀드, 배당 등 금융상품을 보유한 중장년층에게 꼭 필요한 절세 전략을 정리했습니다.

1. 금융소득종합과세란?

이자소득과 배당소득을 합산한 총 금융소득이 연간 2천만 원을 초과하면 다른 소득과 합산되어 종합소득세로 과세됩니다. 이 경우 세율은 최고 49.5%까지 적용될 수 있어 고액 자산가일수록 세금 부담이 커집니다.

예금, 채권, 펀드, 배당주 등 금융상품을 한 기관에 집중하지 말고 여러 금융기관이나 금융상품으로 분산하면 금융소득이 연간 2천만 원 이하로 조절될 수 있습니다. 부부 간 자산 분산도 효과적인 전략입니다.

ISA 계좌, 비과세 채권, 장기 저축성 보험 등 세제 혜택이 있는 금융상품을 적극 활용하세요. 특히 ISA 계좌는 일정 한도 내 수익에 대해 비과세 또는 분리과세 혜택을 제공하여 금융소득 분산에 효과적입니다.

배당주는 배당 기준일을 다르게 분산 매수하면 동일한 해에 몰리지 않고 금융소득이 분산되어 종합과세를 피할 수 있습니다. 배당 캘린더를 참고하여 수령 시점을 조절하세요.

금융소득이 많아질수록 종합과세에 걸릴 위험도 커집니다. 분산투자, 세금 우대 상품 활용, 부부 공동 자산 운용 등을 통해 불필요한 세금을 피하고 실질 수익률을 높일 수 있습니다.