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소상공인 정책자금: 정책 전용자금 안내 및 신용보증기금 연계 운영
“사업은 해야 하는데, 은행 대출은 부담스럽다면?”
소상공인 정책자금은
중소벤처기업부와 소상공인시장진흥공단이 운영하는
전용 대출제도로,
저금리 자금 지원 + 신용보증기관 연계를 통해
담보 없이도 자금을 확보할 수 있는 소상공인 전용 금융 프로그램입니다.
특히, 창업 초기자금, 경영안정자금, 긴급경영자금 등
상황별로 다양한 자금 종류를 선택해 신청 가능하며,
신용등급이나 담보가 부족한 경우에도
신용보증기금·지역신보 연계를 통해 대출 실행이 가능합니다.
1. 어떤 자금이 있나요?
소상공인 정책자금은 목적에 따라 다양하게 분류됩니다.
✅ ① 창업자금
– 창업 예정자 또는 창업 3년 이내 대상
– 점포 임대비, 시설 투자, 인테리어 등
✅ ② 경영안정자금
– 기존 사업자의 운영비, 재료 구입, 인건비 등
✅ ③ 긴급경영자금
– 자연재해, 사회적 재난, 매출 급감 등 위기 상황 시
– 자금 순환 목적 단기 지원
✅ ④ 특화자금
– 청년, 여성, 재기 소상공인, 전통시장 대상
– 정책 우대금리 적용 (최저 연 2%대)
2. 자금 규모와 조건
✅ 대출 한도: 최대 7천만 원 (일반)
✅ 금리: 연 2.0%~4.0% 내외 (고정 or 변동)
✅ 상환 방식: 5년 이내 분할상환 (거치기간 포함)
✅ 보증 연계: 신용보증기금 / 지역신용보증재단
→ 담보 없이 대출 가능
3. 신청 대상 및 조건
3-1. 공통 자격
✅ 개인사업자 또는 법인 소상공인
✅ 업력 제한 있음 (창업자금은 3년 미만)
✅ 사업자등록 완료 必
✅ 국세·지방세 체납 없을 것
✅ 신용등급 6등급 이하도 신청 가능
3-2. 제외 업종
❌ 유흥·도박 관련 업종
❌ 고소득 전문직 / 부동산 임대업 ✅ 일반 소매업, 음식점, 서비스업, 제조업 가능
4. 신청 방법
✅ 신청처:
– 소상공인 정책자금 통합 시스템 (OLS)
– 소상공인시장진흥공단
✅ 절차:
① 정책자금 신청 (온라인 접수)
② 자격 확인 및 사업계획서 제출
③ 소진공 상담 → 자금 추천서 발급
④ 보증기관 심사 → 금융기관 대출 실행
5. 신용보증기금 연계 운영
✅ 신용보증기금 / 지역신보 연계
– 담보가 없어도 일정 한도까지 보증 지원
– 정책자금 추천서를 보증서 발급에 활용
✅ 보증서 발급 절차
① 추천서 발급 후 보증기관 신청
② 신용조사 + 서류심사
③ 보증서 발급 → 대출 가능
※ 보증료 일부 본인 부담 (연 0.5%~1.5% 수준)
6. 실제 사례
✅ 사례 1: 창업 1년차 디저트 매장 → 창업자금 5,000만 원 + 신용보증 연계 대출 ✅ 사례 2: 경기불황으로 매출 급감한 자영업자 → 경영안정자금 3,000만 원 활용 ✅ 사례 3: 청년창업자 → 특화자금으로 우대금리(2.2%) 적용
7. 유의사항 및 꿀팁
✅ 정책자금 신청 전 창업교육 수료 시 우대
→ https://edu.sbiz.or.kr 에서 온라인 수강
✅ 사업계획서 구체적으로 작성
→ 시장분석, 수익모델, 자금 사용계획 필수
✅ 보증 연계는 신청 후 약 2~4주 소요
→ 자금 소요 시점 미리 계산해 준비할 것
요약 및 결론
소상공인 정책자금은
신용이 부족하거나 담보가 없어도
정부의 추천서와 보증기관의 연계를 통해
창업 및 경영자금을 저리로 확보할 수 있는 제도입니다.
자금이 필요한 상황에 맞춰
창업, 안정, 위기대응, 특화자금 등 다양하게 선택할 수 있으며,
교육 + 상담 + 자금 + 보증까지 원스톱 지원을 받을 수 있습니다.
지금 내 상황에 맞는 자금을 찾아
소상공인 정책자금으로 현명하게 시작해보세요!
실행 체크리스트
① 업력과 자격 확인
예비창업자 / 창업 3년 미만 / 기존 소상공인
② 정책자금 신청
https://ols.sbiz.or.kr → 사업계획서 등록
③ 상담센터 예약
지역 소상공인지원센터 상담 후 추천서 발급
④ 보증기관 심사
신용보증기금 or 지역신보 연계 신청
